Alarm dla portfela – zobowiązania pozabankowe

Wyobraź sobie sytuację – bierzesz pożyczkę o wartości 3 tys. zł i płacisz za nią aż 300 zł miesięcznie przez 2 lata. To może wydawać się niewiarygodne, ale takie produkty są masowo oferowane przez instytucje pozabankowe. Sytuacje, w których klienci sięgają po tak drogie pożyczki, niestety zdarzają się często.

“Rata 300 zł może być spłacana od kredytu w wysokości 20 tys. zł, w zależności od oprocentowania i okresu kredytowania.”

Zauważyliśmy, że z pożyczek pozabankowych zazwyczaj korzystają osoby znajdujące się przejściowo w trudnej sytuacji finansowej, spowodowanej różnymi czynnikami, często od nich niezależnymi. Może to być związane ze wzrostem kosztów życia, zwiększeniem wysokości rat (z uwagi na wysokie stopy procentowe), utratą dodatkowego źródła dochodu. Ich sytuacja najczęściej nie pozwala na uzyskanie kredytu w banku, chociażby przez brak zdolności kredytowej lub pojawienie się pierwszych opóźnień w spłacie bieżących rat kredytów, czy też w regulowaniu opłat za kartę kredytową. Chcąc zachować płynność finansową, klienci sięgają w takich sytuacjach po łatwo dostępne, ratalne pożyczki pozabankowe. Zaciągnięcie tego rodzaju zobowiązania zwykle jest początkiem późniejszych coraz większych problemów finansowych pojawiających się u osób, które w desperacji sięgają po te produkty.

Wspomniane problemy są konsekwencją wysokich kosztów związanych z udzieloną pożyczką pozabankową, a przy tym krótkiego okresu, na jaki zazwyczaj są one udzielane. Wysoka rata, w powiązaniu z niską kwotą pożyczki, która ledwie wystarcza pożyczkobiorcy na pokrycie bieżących potrzeb, powoduje, że w perspektywie kolejnego miesiąca czy dwóch, klient musi sięgnąć po kolejną pożyczkę, ponieważ brakuje mu środków na coraz wyższe już w tym momencie raty.

Zaciąganie następnych pożyczek na spłatę poprzednich prowadzi do spirali zadłużenia. Z kolei wydostanie się z niej jest bardzo skomplikowane, w związku z tym samodzielnie podejmowane przez osoby zadłużone próby wyjścia z coraz większych długów, zazwyczaj kończą się niepowodzeniem.

Ratunkiem w wyjściu ze spirali zadłużenia jest uzyskanie większego finansowania bankowego, z dłuższym okresem spłaty, co spowoduje zmianę wszystkich problemów związanych z zadłużeniem na jedną dogodną miesięczną ratę.

Przykładowo 50 tys. zł zadłużenia pozabankowego z ratą kilku tysięcy złotych miesięcznie, można zamienić na jedną ratę bankową w wysokości 700 zł na okres 120 miesięcy.

Odzyskanie stabilności finansowej nie zawsze jest łatwe. Banki zazwyczaj odmawiają udzielenia finansowania w tym kredytu konsolidacyjnego osobom, które korzystają z produktów sektora pozabankowego. Nieświadomi tego klienci składają kolejne wizyty w bankach reklamujących korzystne oferty kredytów konsolidacyjnych i w większości przypadków odchodzą z niczym. Często osoby te są zaskoczone, że mimo osiągania stałych zarobków i poprawnej historii spłat w BIK, kolejny bank odmówił udzielenia kredytu.

Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego z jedną ratą miesięczną, w sytuacji posiadania zobowiązań pozabankowych, wymaga wiedzy finansowej, dużego doświadczenia i dysponowania sprawdzonymi narzędziami finansowymi. Do tego bardzo przydatne są też możliwości negocjowania przez doradcę w imieniu klienta z osobami decyzyjnymi w instytucjach finansowych, które odpowiadają za przygotowanie oferty. Szybkie udzielenie profesjonalnej pomocy w sytuacji zadłużenia, jest jak niezwłoczne podanie osobie chorej potrzebnego lekarstwa.